今天我们向美国地区的 Pro 用户发布 ChatGPT 中一项新的个人财务管理体验预览版。现在，你可以安全地关联你的金融账户，查看资金流向仪表盘，并向 ChatGPT 提出基于你个人财务背景的问题——全程由你掌控自己的数据。我们首先向小范围用户推出预览版，以便从实际使用中学习、优化体验，并审慎地逐步扩展。
金钱几乎触及生活的方方面面：我们住在哪里、做出什么决定、如何关爱亲人、憧憬怎样的未来。但如今管理财务，往往意味着要把账户、应用、银行卡、贷款和电子表格拼凑起来，才能搞清楚自己的财务状况。即便如此，也很难看清全局或知道下一步该怎么做。
人们已经在向 ChatGPT 寻求帮助：每月有超过 2 亿用户使用 ChatGPT 进行预算规划、咨询投资问题、比较不同方案、规划未来目标等。GPT‑5.5 的最新进展使 ChatGPT 在处理个人财务所需的复杂、依赖上下文的推理问题时能力更强。
关联你的金融账户后，ChatGPT 可以将这种推理能力与你的真实财务背景、以及你分享的目标、生活方式和优先事项相结合，帮助你发现规律、理解权衡取舍，并以更个性化和更完整的方式规划重大决策。现在你可以提出如下问题：
ChatGPT 可以帮助你及时了解信息、更自信地管理财务，但它不能替代专业的财务建议。
从今天开始，我们向美国地区的 Pro 用户推出在 ChatGPT 网页版和 iOS 端关联金融账户的功能，支持超过 12,000 家金融机构。我们将在向 Plus 用户推出之前，从早期使用中学习和改进，最终目标是让所有用户都能使用。
如何开始使用
关联你的财务信息
要开始使用，请从 ChatGPT 侧边栏打开“财务”并选择“开始使用”，或在 ChatGPT 中任意位置通过输入“@财务，关联我的账户”来发起对话。
随后，ChatGPT 将引导你通过 Plaid 安全地关联账户，Intuit 支持即将推出。完成身份验证后，ChatGPT 将开始同步并分类你的数据，这一过程可能需要几分钟。
账户同步完成后，你将看到一个仪表盘，能实时了解你的投资组合表现、支出、订阅服务、即将到来的付款等各方面状况。
除了关联账户，你还可以分享财务生活中的重要背景信息，比如房贷、储蓄目标或计划中的大额消费。例如，你可以告诉 ChatGPT：“我正在为明年初买车攒钱”或“我还欠父母 [X 金额] 他们借给我的贷款。”ChatGPT 可以将这些背景信息保存到你的财务记忆中，为后续对话提供参考。
正是这种更广泛的背景信息让这一体验变得实用——ChatGPT 不会孤立地处理每个问题，而是帮助你串联起各个账户、你的目标以及你已分享的信息，从而使建议更加个性化和全面。
未关联财务信息时
帮我制定一个计划，在未来几个月里多存一点钱。
这里有一个实用的方法，可以在未来 2-3 个月内多存一些钱，同时不会让你的生活太痛苦。
- 设定一个具体目标
让目标具体且有明确时间限制。
示例：
- “到八月额外存下 1,500 美元。”
- “建立一个月的应急储备金。”
- “存够旅行/缴税/搬家/投资的钱。”
像“少花钱”这样模糊的目标通常很快就会不了了之。
- 聚焦于影响最大的 3 个类别
大多数人不需要优化所有方面。通常 70-80% 的额外储蓄来自少数几个类别：
餐饮与外卖
合理目标：
- 将外卖从每周 5 次减少到每周 2 次
- 每周自带几天咖啡/午餐
- 设定一个固定的“美食娱乐”预算
即使在这方面做少量削减，每月也能省出几百美元。
订阅服务与定期扣费
留意：
- 重复的流媒体/服务
- 你忘记取消的年度订阅
- 很少使用的应用
- 不需要的高等级套餐
花 20 分钟清理一下，就能永久性地降低每月的固定支出。
冲动消费
与其“不买东西”，不如增加购买阻力：
- 对超过一定金额的消费执行 48 小时冷静期规则
- 从购物应用中移除已保存的银行卡
- 建立持续更新的心愿清单，而非即时购买
这样既能减少情绪化消费，又不会让人感到束缚。
- 立即将储蓄自动化
通常，最能带来改变的做法就是自动化。
试试：
- 每次发薪日自动转账
- 开设独立的高收益储蓄账户
- 在见到这笔钱之前就把它转走
甚至：
- 每周存 75 美元 ≈ 3 个月后约 900 美元
- 每周存 150 美元 ≈ 3 个月后约 1,800 美元
持续的小额转账胜过偶尔的大额努力。
- 设定一个“低消费默认项”
不要试图优化每一个决定。
例如：
- 工作日晚上 = 在家做饭
- 每周设定一天不花钱
- 固定的娱乐预算
- 每次只保留一个便利消费类别
简单的规则能减少决策疲劳。
- 适度增加收入，而非一味削减开支
在短期储蓄冲刺中，从心理上讲，多赚一点往往比严苛的预算更容易接受。
想法：
- 出售闲置的装备/衣物/电子产品
- 自由职业或咨询工作
- 周末小项目
- 协商一项经常性开支（保险、网络、手机话费）
即使多赚几百美元，也能迅速改变财务状况。
- 每周只追踪一个数字
避免过于复杂的预算系统。
每周检查：
“这周我的储蓄增加了多少？”
这样能让你关注进展，而非感到内疚。
一个现实的“轻度努力”版本
如果你想要一种可持续且低压力的方式：
每月
- 取消 2–3 项订阅
- 适度减少外出就餐
- 发薪日自动转账储蓄
每周
- 一天不花钱
- 一次备餐
- 快速 5 分钟财务检查
仅此一项，通常就能在不剧烈改变生活方式的情况下，每月多存几百美元。
如果你愿意，我还可以帮你制定：
- 一个精简的 3 个月储蓄计划，
- 一个按类别划分的预算，
- 或者一个基于你当前消费习惯的“最小痛苦”版本。
已连接财务信息
@Finances 帮我制定一个计划，在未来几个月里多存一点钱。
我会查看近期的支出、经常性收费和现金流模式，然后将其转化为一个实用的“多存一点”计划，而不是一份严苛的预算。
以下是我在未来几个月会采用的计划。五月还早，所以我主要锚定二月至四月以及五月至今的支出数据。
在 11 万美元年薪的情况下，目标不是让生活感觉过于受限，而是在常规消费类别中建立更多一致性，这样在月底之前就能把钱存下来。
你近期最大的可调整支出杠杆如下：
类别｜2月1日至5月9日支出｜说明 食品杂货与家居用品｜2150美元｜正常水平，但值得收紧，设定每周目标 购物｜1250美元｜很好的优化机会，尤其是Target、亚马逊和服装消费 交通｜1450美元｜汽油、停车、网约车和汽车费用累积起来 餐饮与酒水｜1620美元｜非常可控，无需完全取消 订阅与账单｜约420美元｜金额虽小，但容易清理
目标：每月额外节省 500–750 美元
我不会建议从取消所有小确幸开始。你最大的节省空间在于餐饮、购物、交通和食品杂货的节奏把控。
1. 餐饮：每月上限 450 美元
餐饮一直是支出最容易失控的领域之一。我会设定一个每月 450 美元的现实上限，这仍然为外卖、咖啡和几顿外出就餐留有余地。
预期节省：150–250 美元/月。
使用一个简单规则：每周选择 2–3 次外出就餐，其余时间默认以食品杂货为主。
2. 购物：每月上限 300 美元
购物并非极端，但这类支出很容易通过亚马逊、Target、服装和家居杂项悄然变成每月 500–700 美元。我会设定到 8 月为止每月 300 美元的上限。
预期节省：150–250 美元/月。
使用一个简单规则：任何超过 75 美元的商品，购买前等待 24 小时。
3. 交通：设定月度上限
在汽油、停车、汽车保养和偶尔的网约车之间，交通支出可能比当下感觉的要大得多。我会设定每月 400 美元的交通目标，不包括真正的紧急情况或必要的维修。
预期节省：100–200 美元/月。
我采用的规则是：网约车仅用于深夜、恶劣天气、搬运物品，或能节省 25 分钟以上时间的情况。否则默认选择自驾、步行、公共交通或提前规划。
4. 食品杂货：使用每周目标，而非严格节食
食品杂货和家居必需品是必要的，所以我不认为这是“不良支出”。但我会设定每周约 125–150 美元的食品杂货目标，并尽量避免周中额外跑便利店。
预期节省：100–150 美元/月。
5. 订阅：仅作小幅清理
经常性支出并非大额资金所在，但仍值得核查：流媒体、应用、新闻、健身、云存储及会员服务。取消一两个订阅每月可节省 20–50 美元。有用，但并非主要计划。
月度储蓄公式
针对 6 月至 8 月：
杠杆****月度目标 餐饮上限+200 美元 购物上限+200 美元 交通上限+150 美元 食品杂货节奏+125 美元 订阅清理+30 美元 总计潜力约 705 美元/月
为确保执行，我会先将每月 500 美元自动存入储蓄。然后将额外的 200–250 美元作为弹性目标，在餐饮、购物或交通支出较低时达成。
最佳方案：自动储蓄 500 美元/月，餐饮上限 450 美元，购物上限 300 美元，设定交通上限，并使用每周食品杂货目标，使计划感觉切实可行而非约束过强。
从答案到行动，携手 Intuit 等生态合作伙伴
ChatGPT 的愿景是超越回答问题，帮助用户采取行动改善财务状况，我们正与 Intuit 等值得信赖的生态合作伙伴共同推进这一目标。例如，用户可以从获取信用卡推荐，到了解获批概率并提交申请；或从询问股票出售的税务影响，到获得可靠的税务估算并预约与当地税务专家会面——这一切均由 Intuit 提供支持，且全部在 ChatGPT 内完成。
保障您的信息隐私与安全
您的财务数据十分敏感，我们构建此体验时充分尊重您的隐私，确保您能掌控自己的信息。
当您关联账户后，ChatGPT 可访问您的余额、交易、投资和负债，以帮助可视化您的财务状况或回答您的问题。它无法查看完整账号，也无法对您的账户进行任何更改。
您与已关联金融账户的对话遵循您在 ChatGPT 中全局选择的模型训练设置。您可以随时在“设置”>“数据控制”中更改此设置。
您始终掌控自己的信息：
- **断开账户连接：**您可以随时通过“设置”>“应用”>“财务”，或从“财务”页面断开您的金融账户连接。断开连接后，您同步的账户数据将在30天内从OpenAI的系统中删除。断开账户连接不会影响您ChatGPT对话历史中的财务信息，但您可以随时删除单个对话。
- **删除财务记忆：**ChatGPT可以记住您分享的关键细节，例如目标、义务或与您的资金相关的背景信息，以使未来在ChatGPT中的财务对话更具相关性和个性化。这些信息会保存为财务记忆，这是一种专门用于指导财务对话的记忆类型。您可以随时从“财务”页面查看或删除它们。
- **临时对话：**当您使用临时对话时，ChatGPT将无法访问您已连接的金融账户。临时对话不会出现在您的历史记录中。
为进一步保护您的ChatGPT账户安全，您可以启用多因素认证（MFA），这能增加一层额外的保护，有助于防止未经授权的访问。
专为准确性和质量而设计与评估
与已连接金融账户的对话默认使用GPT‑5.5 Thinking，这是我们在ChatGPT中最新的推理模型。
财务问题具有个人化、复杂且高度依赖上下文的特点。一个有用的回答需要考虑到个人的收入、支出、余额、债务、目标和时间安排，同时要清晰地说明不确定性、假设条件以及何时需要更多信息。
为了更好地了解ChatGPT在这些场景下为用户服务的质量，我们构建了一个内部基准测试，该测试基于与专家共同制定的标准，帮助我们全面评估回答质量。我们与来自领先机构的50多位金融专业人士合作，评估了这一体验，并对ChatGPT在具有挑战性的个人财务任务上的表现进行了评分。
GPT‑5.5 Thinking在复杂的个人财务任务上优于早期模型。GPT‑5.5 Pro（面向ChatGPT Pro用户提供）则实现了最佳的整体性能。
- 在具有挑战性的金融任务中，个人理财基准测试得分。这是一个由专家评分的回答质量和回答准确性组成的加权综合指标；分数越高越好。GPT‑5.5 Thinking（Finances 中的默认模型）在该基准测试中获得了 79 分（满分 100 分）。GPT‑5.5 Pro 获得了 82.5 分（满分 100 分）。
该基准测试为我们提供了一种更清晰的衡量进展的方式，我们将持续改进 ChatGPT 处理复杂个人理财任务的能力。
我们的 ChatGPT Pro 社区测试者如是说
“将我的财务信息接入 ChatGPT，帮助我找到了一个切实可行的月度计划来还清房贷，而且这个计划我真的能执行下去。”
——理查德·K·索恩博士，心理学家